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     山东舜玉律师事务所位于济南市工业南路59号(国际会展中心西邻)中铁财智中心2号楼2层,是一家新型的合伙制综合性律师事务所。本所坚持“尚德聚贤、玉汝于成”的律师队伍发展理念,致力于培养专业型优秀人才。设有公司业务部、刑事业务部、建设工程与房地产部、婚姻家庭与家族信托部、交通纠纷部、劳动争议部、医疗纠纷部、金融保险部、证券业务部、私募股权与风险投资部、税务纠纷部、知识产权部等业务部门。秉承“高效、优质、专业、尽责”的服务宗旨,以专业的知识、丰富的执业经验、优良的服务态度、最大化发挥专业化分工与团队化协作,为客户提供高效、精确、全面的法律服务。致力成为与法制建设共进步与时代共发展,并能够不断传承的律师事务所。更多>>
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房贷的还款方式有哪些
  (一)等额本息

  这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

  举例来说,假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1636 元。初始的两三年,1636 元中大约80%以上是归还银行的利息部分。

  采用这种还款方式,每月还相同的数额,对借款人来说,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。但是,它也有缺陷,由于本金归还速度相对较慢,占用银行资金时间较长,还款总利息较以下要介绍的同样期限的等额本金还款法高。

  (二) 等额本金

  借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

  假如从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111 元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2029 元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。

  这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群(比如有些中年人)。

  (三) 一次还本付息

  贷款期限在一年(含一年)以下的,到期一次还本付息,利随本清。现在,一年的期限有望最高延长至5年。该方式一般只对小额短期贷款开放。

  这种还款方式适应的人群面比较窄,必须注意的是,它容易使借款人缺少还款强迫外力,造成信用损害。

  (四) 按期付息还本
  借款人通过和银行协商,可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。

  这种方式适用于收入不稳定人群,目前很多收入与工作量直接挂钩的年轻人有这个倾向。每个月不同的工作状态决定了当月的收入情况,把一个月的压力分摊到几个月。

  (五) 本金归还计划

  借款人经过与银行协商,每次本金还款不少于1万元,两次还款间隔不超过12个月,利息可以按月或按季度归还。

  假如从银行贷款20万元,15年期,采用等额本金还款,首个月本金为1111 元左右,利息为918元。借款人可以把利息和本金分开还,利息仍然按月和季度还款,数目递减。按照规定,借款人最少一次要还10个月的本金,为11110 元,超过1万元的限制。下一次还本金不能超过一年时限。

  此种还款方式适合于没有每月固定收入,但每完成一项工作都有大笔收入一族。例如网络作家、艺术家、设计师和软件设计员等。

  (六) 等额递增、等额递减

  这两种还款方式都把还款年限进行了细化分割,每个分割单位中,还款方式等同于等额本息。区别在于,每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。

  以贷款10万元,期限10年为例,如果选择等额递增还款,假设把10年时间分成等分的5个阶段,那么第一个两年内可能每个月只要还700多元,第二个两年每月还款额增加到900多元,第三个两年每月还款额增加到1100 多元,依此类推。等额递减恰恰相反,第一个两年需要还1300 多元每月,随后,每两年递减200元,直到最后一个两年减至每个月700多元。

  等额递增方式适合目前还款能力较弱,但是,已经预期到未来会逐步增加的人群。如果预计到收入将减少,或者目前经济很宽裕,可以选择等额递减。
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